Comment bien gérer votre budget des fêtes

2012-01-09 | Aucune pathologie | Services complémentaires et professionnels

Constat post-période festive

Le temps des fêtes est maintenant terminé! Cette fameuse époque de l’année est synonyme d’agréables retrouvailles familiales et amicales, mais aussi de nombreuses dépenses pas toujours planifiées… Comment survivre à cette période d’excès? Et surtout, comment bien gérer son argent, particulièrement durant le temps des fêtes? Comme vous l’avez sans doute expérimenté vous-même, les fêtes sont propices aux débordements de toutes sortes! Avec l’avènement du crédit, l’utilisation des cartes de crédit pour l’achat de cadeaux a fait un bond au cours des dernières décennies, entraînant un endettement accru, une tendance particulièrement accusée chez les jeunes.

Ce créneau de la population est d’ailleurs très ciblé par la publicité parce qu’il regroupe de sérieux consommateurs (enfants rois – membres de la génération Y), qui démontrent une tendance confirmée et croissante à la consommation excessive d’une variété de produits et services. De nombreux facteurs poussent les jeunes à consommer; voici les principaux pièges de l’endettement :

Ø      Les achats impulsifs

C’est un danger certain pour les jeunes, qui s’engagent dans un tel comportement pour différentes raisons, notamment pour se remonter le moral, ou faire croire à leurs pairs (collègues de classe ou de travail, amis) qu’ils sont « branchés », ou encore carrément parce qu’ils sont incapables de posséder de l’argent sans le dépenser, même en l’absence de besoins spécifiques.

Ø      Vivre au-dessus de ses moyens

L’accès facile au crédit peut s’avérer fatal! Le fait de pouvoir dépenser à votre guise l’argent qui vous est en quelque sorte prêté par votre institution financière peut avoir pour résultat le paiement d’intérêts très substantiels après un mois et plus, si vous êtes incapable de régler entièrement le solde de votre carte de crédit ou de votre marge de crédit lorsqu’il est dû. Le temps des fêtes est très favorable à ce type d’endettement. Par la suite, la situation peut s’aggraver encore si vous n’avez plus les moyens de payer vos dettes, et elle peut même affecter votre dossier de crédit si vous avez des retards de paiements fréquents.

Ø      Création de faux besoins

Les jeunes sont aussi les cibles de choix des grandes entreprises. Par l’entremise de leurs campagnes publicitaires, celles-ci incitent les jeunes à s’équiper des derniers gadgets les plus performants ou les plus spectaculaires. En encourageant la surconsommation, elles poussent indirectement les jeunes à s’endetter pour acquérir des produits qui ne leur sont pas indispensables.

Une situation : un remède!

Il n’existe qu’un remède pour régler la situation et éviter la surconsommation  : établir un budget! Il vous faudra évidemment inclure les montants des dettes déjà encourues. Mais en bâtissant votre budget, vous obtiendrez une vision claire et réaliste de votre situation financière réelle.

Quels sont les éléments à inclure dans un budget? Quelles doivent en être les bases? Pour répondre à cette question, vous devez d’abord estimer vos entrées d’argent, ainsi que vos sorties de fonds. À cela doivent s’ajouter les éléments suivants :

• Les dépenses reliées aux frais de déplacement (transport public, essence, prêt automobile, immatriculation, permis de conduire, entretien et réparations, Bixi, frais de stationnement, assurance automobile, frais de location de véhicule);
• Les dépenses reliées aux frais d’habitation (loyer, électricité, chauffage, téléphone résidentiel, cellulaire, câblodiffusion, Internet);
• Les dépenses reliées à l’alimentation (épicerie, repas du midi, restaurants);
• Les dépenses reliées aux loisirs (club sportif, cinéma, spectacles, journaux, livres, disques compacts et DVD, téléchargements (musique, livres, etc.);
• Les dépenses reliées aux vacances (frais de voyage);
• Les dépenses reliées aux études (frais de scolarité, livres, ordinateur et logiciels, frais d’examen, associations étudiantes);
• Les dépenses reliées aux frais divers (vêtements, nettoyeur, ameublement et électroménagers, carte de crédit, marge de crédit, prêt étudiant, dons de charité).
• Les dépenses reliées aux cadeaux.

Ceci étant dit, assurez-vous d’inclure les montants de vos dépenses du temps des fêtes dans la dernière section mentionnée ci-dessus. En effet, selon une étude¹, « après les fêtes, l’humeur peut être affectée par l'endettement lié aux dépenses de Noël. Près du quart des résidents canadiens se sentent déprimés lorsqu'ils reçoivent leurs relevés de cartes de crédit et constatent qu'ils ont largement dépassé leur budget pour les achats des fêtes. » De plus, toujours selon ce même sondage, « même si la plupart des gens savent profiter des joies engendrées par les festivités, le sondage révèle que 54 % des Canadiens se sentent plutôt déprimés lorsque les célébrations touchent à leur fin ». Ceci peut devenir une source de stress néfaste pour certaines personnes et avoir des répercussions sur d’autres aspects de leur vie, notamment la vie sociale, les études ou même la productivité au travail. Pour partir l’année du bon pied, il faut porter une attention particulière à cette situation, surtout dans le cas des jeunes professionnels qui représentent l’avenir de notre société.

En bâtissant un budget solide, vous prenez vos précautions pour éviter d’avoir de mauvaises surprises et vous vous préparez pour faire face aux imprévus. Par ailleurs, voici une suggestion de résolution pour l’année prochaine : Respecter mon budget afin d'apprécier Noël en toute simplicité et surtout, profiter de la nouvelle année sans tracas financiers!

En conclusion, comme le dit si bien le proverbe : Mieux vaut prévenir que guérir!

Bonne et heureuse année à vous!

Jimmy Thermidor, B.A.A.

Conseiller en solutions financières

jthermidor@fprofessionnels.com

¹http://www.servicevie.com/vivre-avec-l-argent/depenses/deprime-et-endettement-au-lendemain-des-fetes/a/1688/2

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